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爲出國旅行做準備的最重要的部分之一就是購買旅行保險，而這往往是許多人容易忽視的。購買旅行保險——也稱爲旅行保險或旅行保護——可以讓你在不得不取消旅行或支付不起鉅額醫療費時避免不必要的和意想不到的經濟損失。
什麼是旅行健康保險?
旅遊保險是一種保險(或保護)，旨在覆蓋所有或部分費用的任何醫療費用，您在國外發生的旅行取消，丟失操作系統被盜物品，旅行延誤等。
旅遊保險是指在旅遊保險政策生效後發生的意外事件的費用。由於這個原因，它通常不包括任何預先存在的疾病的醫療保險，如糖尿病或懷孕。同樣，如果你是在事故發生後才購買旅遊保險，保險公司當然不會承保。
請記住，旅遊保險與國際健康保險不同，後者針對的是技術上不只是來訪的外國人和學生。
下面詳細解釋一下旅遊保險和外籍人士健康保險的區別。
旅遊保險包括什麼?
雖然保險範圍會因公司的不同而不同，也會因具體計劃的不同而不同，但大多數旅遊保險都包括以下內容:
- 治療。如果你在旅行中遇到意外或生病，你的旅行保險將包括醫生諮詢、緊急治療、住院治療、手術、處方藥和藥物等費用。
- 旅行取消、中斷或縮短如果您的旅行因某些原因被縮短或取消，您將報銷任何旅行或住宿費用。可接受報銷的理由根據政策而改變。您還可以選擇在現有保單的基礎上，以任何理由購買取消。
- 遣返的遺骸。如果是死亡它還包括海外葬禮費用。
- 丟失、被盜或損壞的財產，但不是由於魯莽。
- 錯過了航班。如果你誤了那趟航班不是因爲你自己的過錯。航空公司改期或延誤)保險公司將承擔任何相關費用。
- minor的返回值。
- 劫持。
附加旅行保險範圍
有一些旅行保險計劃會覆蓋“標準”範圍之外的東西，但你需要額外付費。這可以包括:
- 意外死亡和肢解
- 既存疾病的急性發作
- 牙科保險
- 租車保險
- 危險體育醫療保險
- 自然災害保險
- 恐怖主義保險
- 以任何理由取消旅行保險
旅行健康保險不包括哪些?
大多數旅遊保險公司通常在以下情況下拒絕承保:
- 預先存在的條件。如果你有一種疾病，比如糖尿病，保險公司通常不會支付與該疾病相關的任何費用，比如藥物或醫生檢查。不過，有些公司可能會承保既存疾病的急性發作。
- 如果你是在懷孕期間旅行，旅行保險公司通常不會支付與懷孕有關的任何費用，比如分娩、常規檢查或晨吐。有一些計劃爲懷孕併發症提供旅行保險。
- 因吸毒或酗酒而接受的治療
- 因魯莽行爲和/或從事危險的體育活動而接受的醫療。
- 在正在進行的活動中取消的旅行保險(如。極端天氣條件)。
- 旅行不聽政府的勸告。
旅遊保險涵蓋哪些活動?
每個旅遊公司都有自己的政策規定，關於他們將提供什麼保險。然而，在大多數情況下，如果你在進行以下活動時發生意外，旅遊保險公司會爲你提供保險:
- 游泳
- 皮划艇
- 徒步旅行
- 衝浪
- 騎自行車
- 休閒體育
在某些情況下，以下活動亦有可能獲得保險公司的保障:
- 滑雪(如果是在滑雪季節)
- 水肺潛水(如果是在有執照的教練的監督下進行的，並且只能達到一定深度，通常是10-30米)
- 滑繩和攀巖(如果你必須使用特殊設備，你可能不會被覆蓋)
- 航行(只在離海岸很短的距離內)
- 白水漂流(僅限急流1、2、3)
- 蹦極(視具體政策而定)
旅遊保險不包括哪些活動?
有些假日活動是旅遊保險公司不提供任何保險的，例如:
- 定點跳傘
- Off-the-season滑雪
- 摩托車和賽車
- 狩獵
- 參加職業運動
- 運行與公牛
如果您的旅遊保險公司爲上述任何活動提供保險，則整體保單的費用將會更高。
如何選擇最佳的旅遊保險計劃?
這類問題沒有單一的答案，因爲它取決於你的具體需求和你所要進行的旅行類型。然而，在尋找符合你需要的最佳旅遊保險時，你必須注意以下特點:
- 實際的旅遊保險公司。確保你從一家信譽良好的公司購買保險。
本保單承保範圍:
- 你認爲重要的事情都涵蓋了嗎?例如，你們有醫療費用的保險嗎?在保險公司介入之前，你需要自掏腰包付多少錢?
- 你們的保險包括哪些度假活動?如果你要去滑雪，你可能需要一份涵蓋滑雪相關事故的保險，等等。
- 遣返了嗎?
- 旅行中斷或取消是否有報銷，如果有，是什麼性質的?
- 如果有人偷了你的東西，你會被保護嗎?
- 政策的成本。看看保險單的費用是否在你的價格範圍內，但同時，要記住，便宜的保險單承保範圍有限。然而，這並不意味着你不能使用一些方便的省錢技巧(見下文)。
查看適合不同情況/需要的最佳旅行保險政策。
如何購買國際旅行保險?
你可以通過與旅遊保險公司直接合作的中間商在網上購買旅遊保險。這通常是最好的方式，因爲他們只與信譽良好的公司合作，並能根據你的需要提供旅遊保險計劃，這意味着你不必自己去找保險公司。
此外，在決定購買什麼樣的旅遊保險計劃時，真正通讀並比較不同的保險是很重要的，這樣你就知道你買的是什麼。
以下是您在購買國際旅遊保險時需要遵循的步驟:
- 確定您需要多少覆蓋率。
- 研究在線。
- 看看保險單是否爲你要去的地方提供保險。
- 仔細閱讀那些小字。
- 儘早購買旅行保險。
確定您需要多少覆蓋率
當決定你需要多少覆蓋時，你必須考慮你要去哪裏，你要做什麼活動，你要呆多久，你要帶什麼。所以，你應該選擇至少包括醫療救助、取消保險和行李丟失/被盜的保險。
- 說到醫療旅行保險，不要選最便宜的，因爲那些保險的覆蓋範圍通常很有限。如果你在國外確實有醫療緊急情況，你可能會留下一大筆醫療賬單，其中大部分必須自己支付。
- 如果你打算隨身攜帶貴重物品，你可能想爲它們投保，以防它們被盜或丟失。
- 如果旅行非常昂貴，你可以考慮更高的保費和更多的取消理由。
- 如果你要去滑雪(或其他一些假日活動)，確保它也包括在你的保單中。
研究在線
有大量的旅遊保險比較網站，比如TravelersCoverage，可以非常容易地比較不同的保險政策。一旦你知道了你需要的保險種類，你就可以很容易地在不同的保險計劃之間進行比較，然後選擇最適合你的。
查明你要去的地方是否有保險
在你購買旅行保險之前，你必須確保它涵蓋你的目的地國家。
- 美國簽證旅遊保險
- 申根簽證旅遊保險
- 法國簽證旅遊保險
- 德國簽證旅遊保險
並不是所有的保單對所有的目的地都有效，而且很少有公司會爲一個有旅行警告的國家提供保險。
以下是一些強制要求購買旅遊保險的國家。
仔細閱讀那些小字
在你真正購買保險之前，閱讀附屬細則是非常重要的。可能會有很多令人困惑或誤導性的聲明，這讓你認爲你有更多的保險，而不是你實際做的。
同樣地，你可能不知道你有權利提出索賠，除非你仔細閱讀了附屬細則，儘管它可能很煩人。
儘早購買旅行保險
儘早購買旅行保險也很重要，這樣在你需要取消旅行保險時，你就可以承擔任何經濟損失。你永遠不會收到100%你的錢回來，但取決於政策，你可能會收到一個很好的百分比它回來。
什麼時候買保險最好?
推薦購買旅遊保險的時間爲您預訂旅行或開始支付旅行保險/首次存款之日起15天內。隨着離港日期的臨近，如果你有更多的存款，你也可以把它們包括在你的保險中。
如果你在最後一分鐘或15天之後購買了保險，你可能無法獲得全額保險。
此外，如果你預定的目的地發生或預計會發生颶風等自然災害，而你在收到警告後才購買保險，那麼在這種情況下，旅行取消將不包括在內。
國際旅行保險是如何運作的?
一旦你購買了旅行保險計劃，如果計劃涵蓋的不幸事故發生了，你可以向保險公司提出索賠，他們會報銷部分或全部費用，具體取決於政策規定。
例如，如果你在國外生病了，你可以拿到醫生的證明和醫療單，並把它們提交給保險公司，要求重新報銷。
雖然大多數人認爲旅行保險只包括旅行健康保險，但它還有很多內容。如果你不得不突然取消旅行，如果你的行李或任何其他個人物品被盜或丟失，它還包括你可能遭受的任何費用，以及在生命損失的情況下遺體的歸還。
如何申請旅遊保險?
你必須儘快向旅遊保險公司提出索賠。爲此，如果你想讓公司真正認爲你的索賠是合法的，你需要所有你能得到的證明文件。例子包括:
- 如果你需要醫療救助如果你在國外旅行期間遇到事故或生病，你必須保存醫療費單、醫生證明和任何其他證明你需要醫療援助的文件。一旦你提出索賠，保險公司會報銷你的治療費用。在美國等國家，如果你有一家信譽良好的健康保險公司的旅行健康保險，醫院可能會直接把費用交給保險公司。
- 被盜物品或車禍。如果你的個人物品被盜，或者你在旅行中發生了車禍，你必須儘快聯繫你的旅行保險公司，學習如何處理。你還必須提交一份警方報告，並在你提出保險索賠時保存證據。
- 行程取消。如果你不得不取消旅行，你必須向保險公司說明理由。例如，如果求職原因與工作有關，那就附上一封僱主的來信。如果原因與健康有關，應附上醫生證明等。
記住:
- 在你離開你要去的國家之前，一定要聯繫你的旅遊保險公司，這樣你就知道在索賠時你需要什麼文件。
- 在某些情況下，旅行保險公司要求你在有事發生時立即聯繫他們。
- 最重要的是，仔細閱讀保險單，找出旅行保險公司要求你採取的索賠的確切步驟。
- 複印任何證明你有資格領取發還款項的文件。
旅行保險要多少錢?
一般來說，旅行保險計劃的費用在旅行總費用的4%到12%之間。越昂貴的旅行通常會花費更多的保險，因爲如果旅行因某些原因被取消，旅遊保險公司將不得不報銷更高的金額。然而，費用也會因以下因素而改變:
- 你需要的保險。只有基本健康保險的計劃比包括其他因素(如旅行取消、財產被盜等)的計劃花費更少。即使只是基本的健康保險，也有不同的覆蓋水平，這可能會影響保險計劃的成本。
- 你旅行的時間。同樣的計劃，同樣的保險金額，旅行30天的費用會比你只旅行一週或幾天的費用要高。
- 你的計劃包括多少人?同樣，如果你只需要在計劃中爲自己投保，這將比你爲整個家庭購買健康保險要便宜。
- 你的年齡。旅行保險計劃的價格隨着旅行者的年齡而增加。65歲以上的人通常爲保險計劃支付更多費用，因爲他們更有可能索賠，而如果你有年幼的孩子，你可以將他們添加到你的計劃中，而不需要額外的費用。
- 你的目的地。一些旅遊保險公司在給你的計劃定價時也會考慮你要去的地方，因爲有些地方的風險比其他地方高。
爲旅行買醫療保險值得嗎?
旅行保險是否值得取決於如果旅行被取消，你能承受多少損失。如果你已經預付了酒店房間、機票和其他活動的費用，這些費用加起來相當多，那麼購買旅遊保險可能是值得的，即使只是這個價格的一小部分。
然而，如果你是爲了和家人住在一起而旅行，並且買了一張便宜的往返機票，你就不會冒損失那麼多的風險，所以在這種情況下，旅行保險可能只是浪費錢。
另一個需要旅行保險的例子是，如果你去一個醫療保健費用很高的國家旅行，比如美國。如果你在一個醫療保健費用高昂的國家生病或發生事故，醫療賬單很容易飆升至數萬美元(如果不是數十萬美元)，所以保險費用只是其中的一小部分。
最終，你要判斷勝算，並決定你的旅行是否需要保險。
如何在旅遊保險上省錢?
雖然衆所周知，價格較低的旅遊保險覆蓋範圍較小，如果你需要索賠，可能最終會花費更多，但你仍然可以明智地購買旅遊保險，從而節省開支:
- 不要向旅行社或航空公司購買。如果你預定旅行或飛機票，旅行社或航空公司有時會提供免費的旅行保險作爲一攬子交易。雖然這很方便，但在很多情況下，他們會有額外的費用，最終你會爲旅行保險支付比你需要的或你實際得到的更多的費用。
- 看看能不能放到網上。這樣做不僅更好，因爲你可以通過比較網站比較更多的保單，而且很多旅遊保險公司都提供網上購買的折扣。
- 提前買它。當你預訂旅行時，請儘快購買旅行保險，因爲它將涵蓋從那時到旅行實際發生的所有費用。
- 知道你在投保什麼。“安全比遺憾好”這句話可能是對的，但也有“太安全”的說法。例如，如果你有一個可退還的旅行，不要得到補償，因爲旅行保險公司只會支付不可退還的旅行。
- 如果你沒有隨身攜帶貴重物品，不要因爲行李丟失或被盜而獲得高額保費。
- 團體保險。如果你是作爲一個家庭旅行，獲得團體旅遊保險比爲每個成員單獨獲得它便宜。
- 如果你經常旅行，那就買一份年度的、多次旅行的保單，而不是每次旅行都買一份新的保單。通常，對於年度保險，每次出國你的保險都有一個有限的期限。
- 通過信用卡查看你是否已經購買了旅遊保險。
注意:你不應該試圖通過購買不充分的保險或高免賠額/高免賠額(在保險公司支付剩餘部分之前，你必須自掏腰包支付的金額)來在旅遊保險上省錢。如果你選擇了一個高免賠額的旅遊保險計劃，計劃本身就會比較便宜，但如果你必須進行索賠，你最終會損失更多的錢。
信用卡旅遊保險。它是什麼?
如果你用信用卡購物，許多信用卡都有自己的“內置”旅遊保險。它將爲一般事情提供保險，如醫療緊急情況、取消保險和個人物品丟失/被盜。
關於信用卡旅遊保險需要知道的事情:
- 你必須支付年費，每年大約100到400美元，取決於銀行。
- 這張卡提供旅行取消、中斷或延誤、行李丟失或延誤、租車保險、旅行意外保險和緊急疏散保險。
- 醫療旅行保險是次要的，這意味着它通常只覆蓋你的常規旅行保險不覆蓋的部分。
- 它會在你購買機票，或者在某些情況下，預訂酒店後激活。
- 爲了獲得旅遊保險，你通常需要支付最低金額(比如400美元)。如果你付的少，你的卡旅行保險就不能激活。
- 信用卡旅遊保險比一般的旅遊保險有更高的免賠額/超額額。這意味着在保險公司接管之前，你必須自掏腰包支付更多的錢。
- 通常沒有年齡和地點的限制。
- 如果你想用信用卡購買旅遊保險，你可能需要事先通知銀行。
- 你必須用你的卡來支付你的費用。如果您用其他方式付款，您就不投保了。
如何投訴保險公司?
如果你遇到問題與你的旅行保險供應商，並認爲你受到不公正的對待，那麼你有權提出投訴。通常，所有的旅遊保險公司都有自己的內部投訴程序。如果你不能與你的旅行保險公司達成解決方案，那麼你可以選擇求助於外部糾紛解決方案。
但首先，首先要確保你有抱怨的權利。
- 仔細閱讀政策規則。檢查是否有任何細節可以解釋你的情況，或者讓你考慮到你的處境。檢查“除外責任”列表-保單不包括的活動。
- 想想你的處境。您之所以提出索賠，是因爲您因“魯莽”而發生了事故，還是因爲您的行李無人看管而被偷了?大多數保險不包括極限運動和魯莽行爲造成的傷害。即使是在淡季滑雪有時也是禁止的。
- 你有證明你有權索賠的所有文件嗎?例如，醫院賬單、行李被盜時的警方報告、旅行取消時的收據和未使用的機票等。
然而，如果你已經閱讀了所有的細則，有了所有的支持文件，並且你強烈認爲你被冤枉了，你可以做的第一件事是直接向旅遊保險公司提出書面投訴。公司裏應該有一個部門用正確的程序來處理顧客投訴。
你應該給他們幾個星期的時間來回復你的投訴。
如果你不能與公司直接達成解決方案，那麼你可以向金融糾紛解決機構求助。根據你的國家不同，當你需要解決金融糾紛時，你可以求助不同的組織或機構，例如英國的金融行爲監管局(FCA)或澳大利亞的澳大利亞金融投訴監管局(AFCA)。